TAPS vs CPS: தமிழ்நாடு அரசு ஊழியர்களுக்கு எந்த ஓய்வூதியத் திட்டம் சிறந்தது? (முழுமையான ஒப்பீடு)

TAPS vs CPS: அரசு ஊழியர்களுக்கு எந்த ஓய்வூதியத் திட்டம் சிறந்தது? (முழுமையான ஒப்பீடு)

ஜனவரி 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வந்துள்ள தமிழ்நாடு உறுதியளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டம் மற்றும் பங்களிப்பு ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் விரிவான அலசல்.

நீண்ட காலமாக அரசு ஊழியர்களால் முன்வைக்கப்பட்டு வந்த பழைய ஓய்வூதியத் திட்ட (OPS) கோரிக்கைக்கு தீர்வாக, தமிழ்நாடு அரசு தமிழ்நாடு உறுதியளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டத்தை (TAPS - Tamil Nadu Assured Pension Scheme) ஜனவரி 2026-ல் அறிவித்துள்ளது. இத்திட்டம் ஜனவரி 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வந்துள்ளது.

தற்போதுள்ள பங்களிப்பு ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கும் (CPS), புதிதாக வந்துள்ள TAPS திட்டத்திற்கும் என்ன வேறுபாடு? ஒரு அரசு ஊழியருக்கு இதில் எது மிகவும் பாதுகாப்பானது என்பதை அதிகாரப்பூர்வ அரசாணை (G.O) அடிப்படையில் இங்கே விரிவாகக் காண்போம்.

TAPS திட்டத்தின் முக்கிய சிறப்பம்சங்கள்

CPS திட்டத்தில் இருந்த மிகப்பெரிய குறைபாடான "பங்குச்சந்தை அபாயத்தை" TAPS முழுமையாக நீக்குகிறது. இதன் முக்கிய சலுகைகள்:

• உறுதியான மாதாந்திர ஓய்வூதியம்: கடைசியாகப் பெற்ற மாத ஊதியத்தில் (அடிப்படை ஊதியம் + அகவிலைப்படி) சரியாக 50% உறுதியான ஓய்வூதியமாக வழங்கப்படும்.
• பணவீக்க பாதுகாப்பு (DA Hikes): பணியில் உள்ள அரசு ஊழியர்களுக்கு இணையாக, ஓய்வூதியதாரர்களுக்கும் ஆண்டுக்கு இருமுறை அகவிலைப்படி உயர்வு வழங்கப்படும். இது விலைவாசி உயர்வைச் சமாளிக்க உதவும்.
• பணிக்கொடை (DCRG): ஓய்வு பெறும்போது அல்லது பணியின் போது துரதிர்ஷ்டவசமாக உயிரிழக்க நேரிட்டால், பணிக்காலத்திற்கு ஏற்ப அதிகபட்சமாக ரூ. 25 லட்சம் வரை பணிக்கொடை வழங்கப்படும்.
• குடும்ப ஓய்வூதியம்: ஓய்வூதியதாரர் இறக்க நேரிட்டால், அவர் பெற்று வந்த ஓய்வூதியத்தில் 60 சதவீதம் குடும்ப ஓய்வூதியமாக நாமினிக்கு (Nominee) வழங்கப்படும்.
• பணியாளர் பங்களிப்பு: ஊழியரின் பங்களிப்பாக அடிப்படை ஊதியம் மற்றும் DA-ல் இருந்து 10% பிடித்தம் செய்யப்படும். மீதமுள்ள செலவினங்களை மாநில அரசே ஏற்கும்.

நேரடி ஒப்பீடு: TAPS மற்றும் CPS

சிறப்பம்சங்கள்	TAPS (உறுதியளிக்கப்பட்ட திட்டம்)	CPS (பங்களிப்பு திட்டம்)
திட்டத்தின் தன்மை	உறுதியான பலன் (Defined Benefit)	சந்தை அடிப்படையிலானது (Defined Contribution)
ஓய்வூதியத் தொகை	கடைசி சம்பளத்தில் 50% கேரண்டி (Guaranteed)	முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் Annuity-ஐ பொறுத்தது (நிச்சயமற்றது)
அகவிலைப்படி (DA) உயர்வு	உண்டு (அரசு ஊழியர்களுக்கு இணையானது)	கிடையாது (நிலையான தொகை மட்டுமே கிடைக்கும்)
பங்குச்சந்தை அபாயம்	பூஜ்ஜியம் (அரசே முழு பொறுப்பையும் ஏற்கும்)	அதிகம் (ஊழியரே சந்தை சரிவை ஏற்க வேண்டும்)
குடும்ப ஓய்வூதியம்	ஓய்வூதியத்தில் 60% உறுதியாக கிடைக்கும்	தேர்ந்தெடுக்கும் Annuity திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறும்

தற்போதைய CPS ஊழியர்களின் நிலை என்ன?

ஜனவரி 1, 2026-க்கு முன்பு பணியில் சேர்ந்த சுமார் 6.24 லட்சம் CPS ஊழியர்களுக்கு ஒரு மாபெரும் வாய்ப்பு வழங்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் ஓய்வு பெறும் நேரத்தில், TAPS அல்லது CPS ஆகிய இரண்டில் எந்தத் திட்டம் வேண்டும் என்பதை நீங்களே தேர்ந்தெடுத்துக் கொள்ளலாம் (Option to Choose).

📌 முக்கிய குறிப்பு: 10 வருடங்களுக்கும் குறைவான பணிக்காலம் உள்ளவர்களுக்கும் (தகுதிக்குக் குறைந்த பணிக்காலம்) TAPS-ல் குறைந்தபட்ச ஓய்வூதியம் வழங்கப்படும். மேலும், முறையான விதிகள் வெளியாகும் வரை ஓய்வுபெறும் ஊழியர்களுக்கு, அடிப்படை ஊதியத்தில் 30% இடைக்கால மாதாந்திரத் தொகையாக (Interim Payout) வழங்கப்படும் என அரசு அறிவித்துள்ளது.

இறுதி முடிவு: எந்தத் திட்டம் சிறந்தது?

சந்தேகமே இல்லாமல் TAPS (தமிழ்நாடு உறுதியளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டம்) தான் மிகச் சிறந்த மற்றும் பாதுகாப்பான தேர்வாகும்.

CPS திட்டத்தில் உங்கள் ஓய்வூதியத் தொகை பங்குச்சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைச் சார்ந்துள்ளது. மேலும் அதில் அகவிலைப்படி (DA) உயர்வு கிடையாது என்பதால், 10 அல்லது 15 வருடங்களுக்குப் பிறகு அதே தொகையை வைத்துக்கொண்டு விலைவாசி உயர்வை சமாளிக்க முடியாது. ஆனால், TAPS திட்டமானது வாழ்நாள் முழுவதும் பாதுகாப்பான, பணவீக்கத்தை ஈடுகட்டக்கூடிய (Inflation-protected) மற்றும் உறுதியான வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்கிறது.